🌍 1. Présentation du Paiement Instantané (PI-SPI)
❓ Qu'est-ce que PI-SPI ?
PI-SPI est la plateforme de paiement instantané interopérable mise en place par la BCEAO pour les pays de l'UEMOA.
Elle permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent en temps réel entre les institutions financières participantes : banques, opérateurs Mobile Money (Wave, Orange Money, ..., Free), institutions de microfinance et établissements de paiement comme Djamo.
💡 Quels sont les avantages pour les clients Djamo ?
Trois avantages principaux :
⚡ Transferts instantanés : envoyer et recevoir de l'argent depuis ou vers les institutions connectées au réseau PI-SPI.
🆓 Gratuité : les transferts nationaux PI effectués depuis Djamo sont gratuits.
🆔 Alias PI : un identifiant permettant de recevoir des paiements sans avoir systématiquement à communiquer son IBAN.
📍 PI-SPI est disponible sur Djamo dans l'ensemble des pays de l'UEMOA.
🆔 2. Création et gestion de l'alias PI
❓ Qu'est-ce qu'un alias PI ?
L'alias PI est un identifiant unique permettant à un utilisateur de recevoir des paiements via PI-SPI.
Sur Djamo, le numéro de téléphone associé au compte est proposé par défaut. Le client peut également choisir une adresse de paiement.
📲 Comment créer son alias PI ?
Le client doit suivre les étapes suivantes :
Ouvrir l'application Djamo.
Accéder à la rubrique PI depuis la page d'accueil.
Vérifier le numéro proposé comme alias.
Valider la création à l'aide du code OTP reçu.
✅ L'alias et le QR code PI personnel sont alors créés.
⚠️ Que faire si le numéro est déjà utilisé comme alias chez un autre prestataire ?
Si le numéro est déjà associé à un alias PI auprès d'une autre institution (Wave, Orange Money, banque, etc.), le client doit effectuer une réclamation d'alias.
À retenir :
⏳ La revendication est acceptée automatiquement au bout de 14 jours, selon le parcours décrit dans la documentation.
🔄 Si l'alias est actif chez un autre prestataire, une demande de transfert est initiée et l'autre prestataire est notifié.
🆘 En cas de litige, le client doit contacter le support Djamo.
📌 Point important : un numéro de téléphone ne peut être associé qu'à un seul compte PI. Son utilisation comme alias chez Djamo implique donc son retrait de l'autre application.
🔢 Peut-on avoir plusieurs alias PI ?
Un client dispose d'un alias principal par compte PI.
Lorsqu'il choisit son numéro de téléphone comme alias sur Djamo, une adresse de paiement complémentaire (SHID) est automatiquement générée.
🗑️ Comment supprimer son alias PI ?
Le client peut supprimer son alias depuis :
Application Djamo → PI → Profil → Supprimer mon alias.
⚠️ La suppression est définitive. Il pourra toutefois créer un nouveau compte PI-SPI.
💸 3. Envoyer de l'argent avec PI-SPI
📲 Comment effectuer un transfert ?
Depuis la rubrique PI, le client sélectionne l'option « Envoyer ».
Six méthodes sont disponibles :
🆔 Alias PI ou adresse de paiement.
📱 Numéro de téléphone.
🏦 IBAN.
📷 QR code.
🔢 Numéro de compte.
👥 Contact récent.
Après avoir renseigné les informations du bénéficiaire, son nom et son institution sont affichés pour vérification. Le client saisit ensuite le montant et confirme le paiement à l'aide de son PIN ou de la biométrie.
⚡ Le transfert est instantané et gratuit depuis Djamo.
📱 Envoyer de l'argent via un alias ou un numéro de téléphone
Le client renseigne l'alias ou le numéro de téléphone du bénéficiaire.
Le système recherche automatiquement les informations correspondantes et affiche le nom ainsi que l'institution financière du destinataire.
🔎 Le client doit vérifier ces informations avant de confirmer le paiement.
🏦 Envoyer de l'argent via un IBAN
Le client renseigne l'IBAN du bénéficiaire.
Le système vérifie :
La validité du format de l'IBAN.
Son rattachement à un participant du réseau PI-SPI.
La disponibilité des informations du bénéficiaire.
✅ Si l'IBAN est reconnu, le nom du bénéficiaire est affiché.
❌ Dans le cas contraire, notamment lorsque l'institution n'est pas connectée au réseau PI-SPI, le paiement est bloqué et un message d'erreur s'affiche.
📷 Envoyer de l'argent via un QR code
Le client ouvre le scanner depuis l'écran d'envoi et scanne le QR code PI du bénéficiaire.
Deux types de QR codes sont possibles :
Montant fixe : le montant est automatiquement renseigné, notamment pour les paiements chez les commerçants.
Montant libre : le client doit saisir lui-même le montant à transférer.
Une fois le bénéficiaire identifié, le client vérifie les informations et authentifie le paiement.
🔢 Envoyer de l'argent via un numéro de compte
Le client peut également renseigner directement le numéro de compte du bénéficiaire au format local.
Le système recherche les informations correspondantes sur PI-SPI et affiche le nom du bénéficiaire lorsqu'il est disponible.
👥 Envoyer de l'argent à un contact récent
Les contacts PI récemment utilisés apparaissent en haut de l'écran d'envoi.
Le client sélectionne simplement le contact souhaité. Son identifiant est automatiquement renseigné et il ne lui reste plus qu'à saisir le montant et confirmer le paiement.
⚡ Le paiement est-il immédiat ?
Oui. PI-SPI est conçu pour permettre l'exécution des paiements en quelques secondes.
Une notification de confirmation est envoyée lorsque la transaction est finalisée.
⏳ En cas de lenteur, la transaction peut apparaître avec le statut « En cours » avant de se résoudre dans les minutes qui suivent.
📥 4. Recevoir de l'argent avec PI-SPI
💰 Comment recevoir un paiement ?
Une fois son alias PI créé, le client peut recevoir de l'argent depuis n'importe quelle institution connectée au réseau.
L'expéditeur peut utiliser :
L'alias PI du bénéficiaire.
Son numéro de téléphone.
Son QR code PI.
✅ Le montant est crédité sur le compte Djamo du bénéficiaire et une notification lui est envoyée.
📤 Comment partager son QR code PI ?
Le client doit accéder à :
PI → Profil → QR.
Il peut ensuite :
Afficher son QR code directement sur son téléphone pour permettre à une personne de le scanner.
Le partager par WhatsApp, SMS ou e-mail grâce à la fonctionnalité de partage.
🔔 Comment être informé des paiements reçus ?
Le client reçoit directement une notification sur son téléphone lorsqu'un paiement PI est reçu.
📮 5. Les demandes de paiement (Request to Pay – RTP)
❓ Qu'est-ce qu'une demande de paiement ?
La demande de paiement permet à un utilisateur de demander de l'argent à une autre personne, sans avoir à effectuer lui-même un transfert.
Le destinataire reçoit une notification indiquant :
Le nom du demandeur.
Le montant demandé.
Les informations de la demande.
Il peut ensuite accepter ou décliner la demande.
⚠️ Pourquoi une demande de paiement n'arrive-t-elle pas chez le destinataire ?
Pour recevoir une demande de paiement, le destinataire doit avoir préalablement enregistré le numéro de téléphone du demandeur dans ses contacts.
Il s'agit d'une mesure anti-spam qui empêche l'affichage des demandes provenant de numéros inconnus.
💡 Consigne : inviter le client à demander au destinataire d'enregistrer son numéro avant de lui envoyer une nouvelle demande.
📲 Comment répondre à une demande de paiement reçue ?
Trois possibilités sont proposées :
✅ Accepter : le parcours de paiement classique s'ouvre. Le client vérifie le montant et authentifie le paiement.
❌ Décliner : la demande est rejetée et le demandeur en est informé.
⏳ Ignorer : la demande reste sans réponse jusqu'à son expiration.
🕒 Quelle est la durée de validité d'une demande de paiement ?
La demande reste valable jusqu'à ce que le destinataire l'accepte ou la décline, conformément aux informations disponibles dans la documentation.
🧾 6. Historique et justificatifs de paiement
🔎 Où retrouver les transactions PI ?
Les transactions PI envoyées et reçues sont visibles dans le fil d'activité principal de l'application.
Elles sont identifiables grâce au badge « PI ».
Le client peut également accéder à un onglet dédié dans la rubrique PI pour consulter uniquement ses paiements instantanés.
🏷️ Comment reconnaître un paiement PI ?
Chaque transaction comporte un badge ou un libellé « PI », permettant de la distinguer :
Des paiements par carte.
Des transferts internes Djamo.
Des paiements Mobile Money classiques.
📤 Comment partager un reçu de paiement PI ?
Le client doit :
Ouvrir le détail de la transaction.
Cliquer sur « Partager ».
Choisir le canal de partage souhaité.
Le reçu peut être transmis par WhatsApp, e-mail ou enregistré sur le téléphone.
📄 Quelles informations figurent sur le reçu PI ?
Le justificatif comporte :
💰 Le montant de la transaction.
👤 Le nom de l'expéditeur.
👤 Le nom du bénéficiaire.
📅 La date et l'heure.
🔖 La référence PI de la transaction (Transaction ID).
🏷️ Le statut du paiement.
🟢 Le logo ou la mention PI.
↩️ 7. Annulation, retour de fonds et remboursement
❓ Peut-on annuler un paiement PI ?
Une fois le paiement effectué, il n'est plus possible de l'annuler directement.
Le client doit alors passer par une demande de retour de fonds initiée par l'expéditeur.
📩 Comment répondre à une demande d'annulation reçue ?
Lorsqu'un utilisateur reçoit de l'argent par erreur, l'expéditeur peut lui envoyer une demande de retour de fonds.
Cette demande apparaît dans le fil d'activité avec les informations suivantes :
L'identité de l'expéditeur.
Le montant concerné.
Le motif de la demande.
Le destinataire peut alors :
✅ Accepter : les fonds sont automatiquement retournés à l'expéditeur.
❌ Décliner : la demande de retour est refusée.
🚨 Que faire en cas d'envoi d'argent à la mauvaise personne ?
Si le client a effectué un transfert vers un mauvais bénéficiaire :
Il doit d'abord contacter le destinataire et lui demander le retour des fonds.
Si le destinataire refuse ou ne répond pas, il doit contacter le support Djamo.
Des voies légales ou réglementaires peuvent être envisagées en dernier recours.
⚠️ À retenir : PI-SPI ne permet pas de forcer le retour des fonds lorsque le destinataire refuse la demande.
🔐 8. Sécurité et confidentialité
🛡️ Les paiements PI sont-ils sécurisés ?
Oui. Chaque paiement nécessite une authentification forte à l'aide du PIN Djamo ou de la biométrie.
Les échanges avec PI-SPI passent par les canaux sécurisés de la BCEAO, notamment les mécanismes de chiffrement et de signature.
👀 Qui peut voir mon alias PI ?
L'alias PI est découvrable par défaut sur le réseau.
Toute personne connaissant le numéro de téléphone ou l'adresse de paiement du client peut donc lui envoyer de l'argent.
Toutefois, le nom complet du bénéficiaire n'est pas nécessairement affiché. Les règles de masquage de la BCEAO s'appliquent lors de la résolution de l'alias.
Le client peut également ajuster les paramètres de découvrabilité depuis les réglages PI.
🚨 Que faire en cas de fraude ou de paiement suspect ?
En cas de suspicion de fraude, le client doit :
❌ Ne jamais valider un paiement dont il doute, même sous pression.
🚩 Signaler immédiatement la transaction depuis son détail en sélectionnant « Signaler ».
📞 Contacter le support Djamo via le chat de l'application ou la hotline.
🔒 En cas de perte d'accès à son téléphone, contacter la hotline pour demander le blocage de son compte Djamo et de son alias PI.
⚠️ 9. Problèmes courants et solutions
❌ Mon paiement PI a échoué. Pourquoi ?
Plusieurs raisons peuvent expliquer l'échec d'un paiement :
💰 Solde insuffisant : le compte Djamo ne dispose pas des fonds nécessaires.
🆔 Alias ou IBAN invalide : les informations du bénéficiaire sont incorrectes ou ne sont pas reconnues par PI.
🔑 Échec d'authentification : le PIN renseigné est incorrect ou la biométrie n'a pas fonctionné.
🔧 Indisponibilité technique : l'institution du bénéficiaire ou le réseau BCEAO rencontre un dysfonctionnement temporaire.
Le client doit consulter le message d'erreur affiché dans l'application.
Si l'erreur est technique, notamment avec un code FF05, il doit contacter le support en communiquant la référence de la transaction.
👤 Le nom affiché pour mon bénéficiaire est incorrect. Que faire ?
Le nom du bénéficiaire est directement récupéré auprès de son institution financière via PI-SPI.
Si le nom affiché semble incorrect, le client doit :
Vérifier l'alias ou le numéro renseigné.
Contacter le bénéficiaire pour confirmer ses informations.
Ne pas effectuer le paiement tant que l'identité du destinataire n'est pas confirmée.
En cas d'anomalie persistante, il doit contacter le support Djamo.
📥 Je n'ai pas reçu le paiement annoncé. Que faire ?
Le client doit effectuer les vérifications suivantes :
Consulter son fil d'activité et ses notifications pour rechercher la transaction portant le badge PI.
Demander à l'expéditeur de vérifier le statut de son paiement.
Si le paiement est toujours « En cours », patienter quelques minutes le temps de sa résolution.
Si le paiement affiche le statut « Settled » mais que les fonds ne sont pas visibles, contacter le support Djamo en fournissant la référence de la transaction.
💡 Il est également recommandé de vérifier que les notifications push de l'application sont activées.
🔎 Mon IBAN ou mon alias n'est pas reconnu par PI-SPI. Pourquoi ?
Cette situation peut notamment signifier que :
L'institution du bénéficiaire n'est pas encore connectée au réseau PI-SPI.
L'alias ou l'IBAN renseigné n'existe pas ou comporte une erreur.
Le client doit vérifier les informations saisies et réessayer.
Si l'institution n'est pas participante au réseau, il devra utiliser un autre moyen de paiement.
🤝 10. Partage de dépenses (paiement partagé)
❓ Qu'est-ce que le paiement partagé ?
Le paiement partagé permet à un utilisateur de répartir une dépense effectuée via PI-SPI entre plusieurs personnes.
Djamo calcule automatiquement la part de chaque participant et leur envoie une demande de paiement.
📲 Comment partager une dépense ?
Depuis le détail d'une transaction PI envoyée, le client sélectionne l'option de partage de dépense.
Il choisit ensuite un ou plusieurs contacts avec lesquels il souhaite partager le montant.
➗ Comment répartir le montant ?
Trois méthodes de répartition sont disponibles :
💵 Par montant : le client renseigne le montant que chaque participant doit payer. La somme des parts doit être strictement égale au montant total de la dépense.
📊 Par pourcentage : le client définit la part de chacun en pourcentage. Le total doit être égal à 100 %.
👥 À parts égales : le montant est automatiquement réparti de manière équitable entre les participants.
Une fois la répartition confirmée, une demande de paiement (RTP) est automatiquement envoyée à chaque participant, à l'exception de l'organisateur qui a déjà réglé la dépense.
📩 Pourquoi un participant ne reçoit-il pas sa demande de paiement ?
Comme pour les demandes de paiement classiques, le participant doit avoir enregistré le numéro de téléphone de l'organisateur dans ses contacts.
Dans le cas contraire, la demande ne s'affiche pas.
Il faut donc inviter le participant à enregistrer le numéro de l'organisateur avant de procéder au partage.
⏳ Que se passe-t-il si un participant refuse ou ne répond pas ?
Chaque participant dispose d'un statut individuel :
🟡 En attente.
🟢 Payé.
🔴 Refusé.
⚪ Expiré.
Lorsqu'un participant refuse la demande ou que celle-ci expire, l'organisateur reçoit une notification.
Il peut alors :
Renvoyer la demande une seule fois.
Marquer la demande comme réglée si le participant l'a remboursé par un autre moyen (espèces, par exemple).
Cette dernière action ne génère pas de nouvelle transaction.
📌 À noter : aucune relance automatique n'est envoyée par l'application.
📇 11. Annuaire de contacts PI
❓ Peut-on enregistrer les alias PI de ses contacts ?
Oui. L'utilisateur peut autoriser Djamo à accéder au carnet d'adresses de son téléphone afin d'associer un alias PI à un contact existant ou de créer directement un nouveau contact avec son alias.
➕ Comment ajouter un alias PI à un contact existant ?
Le client doit :
Autoriser l'accès à ses contacts.
Sélectionner le contact souhaité.
Renseigner son alias PI (numéro de téléphone ou adresse de paiement).
Enregistrer les informations.
L'alias est alors associé à la fiche du contact dans le carnet d'adresses du téléphone.
Sur iPhone, cette information est notamment enregistrée dans le champ dédié « @PI ».
📱 Où sont enregistrés les alias PI ajoutés ?
Les alias sont sauvegardés directement dans le carnet d'adresses du téléphone et non uniquement dans l'application Djamo.
Cela permet au client de retrouver et de réutiliser facilement les identifiants de ses contacts lors de ses prochains paiements ou demandes de paiement.